Posojanje denarja je praksa, ki obstaja od samega začetka dokumentirane človeške civilizacije. Gre za način prenosa premoženja v naložbe z namenom ustvarjanja dodatnega bogastva, pri čemer se posojilodajalec zanaša na vrnitev posojila s strani posojilojemalca.
Ko posameznik ali institucija posodi denar posojilojemalcu, pričakuje, da bo ob vračilu posojila prejel obresti. V preteklih letih je posojanje prevzelo različne oblike – študentska posojila, posojila za avtomobile, hipotekarna posojila itd. Kljub temu, da se splošna ideja posojanja denarja ni bistveno spremenila, so se načini in možnosti, ki so na voljo, razvijali.
Danes, z napredkom tehnologije, je posojanje prevzelo nekoliko drugačno obliko. Spletne platforme za posojanje nadomeščajo tradicionalne finančne institucije, kar vlagateljem omogoča dostop do višjih donosov in možnost razpršitve naložb v različne panoge.
V zadnjih nekaj letih so postale spletne platforme za posojanje izjemno priljubljene, zlasti v evropskih in azijskih državah. Po podatkih Robocash-a, več kot 64% evropskih vlagateljev ima zaupanje v P2P posojanje. Ni težko razumeti zakaj, saj P2P posojanje prinaša povprečni donos od naložbe med 11 % in 14 % na leto, kar je precej več kot pri tradicionalnih finančnih institucijah.
Če iščete načine za privabljanje višjih obresti za svoj denar ali vas zanimajo alternativni načini razpršitve naložbenega portfelja, razmislite o P2P posojanju.
V tem članku se boste naučili:
- Kaj je P2P posojanje
- Kako posoditi denar za dobiček
- Praktični korak za korakom vodnik za začetek P2P naložb
Brež nadaljnjega odlašanja, preidimo k zadevi.
Kaj je P2P posojanje?
P2P posojanje, oziroma posojanje med posamezniki, je vrsta naložbe, kjer vlagatelji lahko neposredno posodijo denar podjetjem ali posameznikom, ne da bi vključili finančne institucije. Ta vrsta naložbe je znana tudi kot socialno posojanje ali crowdlending.
P2P posojanje se je razvilo šele v zgodnjih dveh tisočletjih, vendar je v zadnjih letih pridobilo ogromno priljubljenost med vlagatelji in podjetji po vsem svetu. Ta način posojanja omogoča malim in srednjim podjetjem dostop do poslovnih posojil, medtem ko vlagateljem nudi možnost razpršitve naložb za dosego višjih obrestnih mer.
Kljub temu, da P2P naložbe prinašajo višje obrestne mere, to ne pomeni, da je P2P posojanje brez tveganja. Vsaka finančna naložba nosi določen delež tveganja, kar velja tudi za P2P posojanje. To je še posebej pomembno, ker je P2P posojanje relativno nov načrt spletnega investiranja.
Kljub temu P2P posojanje ponuja več prednosti, ki niso običajne pri tradicionalnih finančnih institucijah. Na primer, ko investirate v banko, nimate vpogleda, kam banka investira vaš denar. Pri P2P posojanju pa imate možnost izbrati posojilo ali projekt, ki ga želite financirati.
Tukaj je, kako lahko posodite denar za dobiček s P2P posojanjem.
Kako deluje P2P posojanje
Kot smo že omenili, P2P posojanje omogoča vlagateljem, da neposredno posodijo denar podjetjem ali posameznikom v obliki osebnih posojil brez vključenih finančnih institucij.
Vendar pa ta vrsta naložbe ne bi bila mogoča brez posrednika – platforme za P2P posojanje.
P2P platforme so tržnice, ki povezujejo posojilojemalce neposredno s vlagatelji ali posojilodajalci. P2P spletna stran združuje posojilojemalce in posojilodajalce za izmenjavo vrednosti.
Platforme za posojanje so prav tako odgovorne za določanje pogojev v posojilni pogodbi; obrestne mere, trajanje, kreditna sposobnost in pogoje, potrebne za izvajanje P2P transakcij.
Postopek se običajno začne, ko se registrirate na P2P platformi, kot so PeerBerry, TWINO, Bondster ali Swaper.
- Prenesite denar, ki ga želite investirati, na svoj posojilni račun.
- Ko je vaš račun nastavljen, lahko brskate po naložbah na trgu in posodite denar na podlagi podatkov o posojilojemalcu ali projektu.
- Odločite se, koliko časa želite posoditi denar. Izberite časovno obdobje, ki vam ustreza, saj je vaš denar lahko vezan na posojilo do 5 let. Upoštevajte, da daljše časovno obdobje običajno prinaša višji donos.
- Po izbiri časovnega okvira nastavite obrestne mere za svojo ponudbo.
- Ko so vsi pogoji dogovorjeni s posojilojemalcem, prenesite denar na posojilojemalca.
Pomembno je omeniti, da celoten postopek olajša platforma; vključno s komunikacijo, prenosom denarja in zagotavljanjem, da vlagatelji dobijo svoje obresti in povrnejo svoj kapital.
Nekatere platforme ponujajo storitev, ki samodejno shranjuje vaše obresti in ponovno investira vaš kapital na podlagi parametrov, ki ste jih določili.
Različne P2P platforme delujejo na različne načine. Nekatere platforme, kot sta EstateGuru in Bulkestate, so osredotočene izključno na nepremičnine. Druge platforme omogočajo širšo izbiro in omogočajo razpršitev naložb med potrošniškimi posojili, poslovnimi posojili in še več. Takšna platforma je Mintos.
Ko izbirate P2P platformo, poskrbite, da izberete tisto, ki najbolje ustreza vašim potrebam. Pomembno je, da raziskujete različne lending platforme in najdete tisto, ki ponuja storitve po vašem okusu.
Če ste začetnik na področju P2P posojanja, je lahko težko navigirati skozi različne platforme in svetovanje o P2P posojanju. Zato smo pripravili ta korak za korakom vodnik, ki vam bo pomagal razumeti, kaj morate vedeti, preden se podate v svet P2P posojanja.
Kako uporabljati P2P platforme za posojanje denarja za dobiček
Preberite spodnji korak za korakom vodnik, da se naučite, kako posoditi denar za dobiček na P2P platformah.
1. Razumeti tveganja P2P posojanja
V skušnjavi je, da se preprosto prepustite množici ali tvegate vse na P2P naložbah, ne da bi raziskali situacijo.
Resnica je, da se zdi, da je P2P posojanje na prvi pogled zagotovo dobičkonosno – ni načina, da ne bi dobili svojega denarja nazaj in še več. Vendar, kot smo že omenili, je vedno prisotno določeno tveganje, povezano z vsakim finančnim vlaganjem. Pri spletnem P2P posojanju se lahko zgodi marsikaj, še posebej, ker ne poznate osebe, kateri posojate denar.
Ne glede na to, ali ste tveganja navajeni ali ne, ali imate izkušnje z trgovanjem z drugimi finančnimi sredstvi ali ne, je bistveno, da pred naložbo opravite raziskavo.
Pomembno je, da se seznanite s tveganji, povezanimi s P2P posojanjem, preden začnete.
Tukaj so nekatera tveganja, povezana s P2P posojanjem, ki jih je treba upoštevati:
- Kreditno tveganje: Obstaja tveganje, da posojilojemalci ne bodo mogli plačati obresti ali vrniti celotnega zneska posojila.
- Tveganje platforme: To tveganje se pojavi pri P2P posojanju, vendar vpliva le na majhen delež P2P vlagateljev.
- Tveganje prevare: Prevara je sinonim za vse vrste finančnih naložb – delnice, obveznice, zavarovanja, nepremičnine itd.
Čeprav lahko svetujemo, da opravite temeljito raziskavo, preden izberete posojilojemalca, se resničnost lahko izkaže, da celo na videz varne naložbe včasih propadejo. V primeru, da posojila postanejo slaba, lahko posojilne platforme zasežejo ali prodajo zavarovanje, ki so ga zbrali od posojilojemalca. Na nekaterih P2P platformah obstaja tudi nekakšna kompenzacija, namenjena pokritju tveganja posojilojemalcev.
Ponavadi mnoge posojilne platforme omogočajo vlagateljem dostop do informacij o posojilojemalcih, da določijo tveganje in nagrado za posojanje denarja posojilojemalcem.
2. Izberite P2P platformo za posojanje
Ob upoštevanju tveganj, ki se lahko pojavijo pri platformah, naj izbira platforme za posojanje denarja za dobiček poteka počasi in premišljeno – z veliko raziskavami in skrbnostjo.
Tu je nekaj stvari, na katere morate biti pozorni:
- Prepričajte se, da platforma ponuja naložbene priložnosti z visokim donosom
- Preverite ocene platforme za vsaj tri leta
- Prepričajte se, da so pogoji in določila platforme sprejemljivi
- Preverite, ali platforma zagotavlja varnost vaših sredstev
- Preučite spletno stran platforme za posojanje in orodja za naložbe
- Ugotovite postopek ocenjevanja platforme
Opravite skrbne raziskave o posojilni platformi in se povežite z trenutnimi uporabniki platforme, da ugotovite njihove izkušnje.
Izbira platforme je dolgotrajen postopek, vendar je potreben korak, preden začnete s P2P posojanjem. Kljub temu obstaja veliko izvrstnih P2P platform, ki izpolnjujejo obljube. Vaša naloga je, da najdete najboljšo P2P platformo za vlagatelje.
3. Investirajte v posojila
P2P vam omogoča priložnost razpršitve vaših naložb v različne panoge preko posojil. Kot vlagatelj se lahko odločite posoditi denar podjetjem ali posameznikom, ki delajo na različnih projektih – nepremičnine, kmetijstvo, restavracije, startupi, osebna posojila itd.
Vendar pa je kot začetnik najbolje, da se držite počasne in stabilne poti. Izogibajte se prevzemanju prevelikih tveganj.
Začnite z nizko tveganimi naložbami, kot so potrošniška posojila. Ta vrsta posojil običajno prinaša nižji donos, a se vrača v hitrejšem časovnem okviru.
Ko postanete bolj izkušeni s P2P posojanjem, bi morali izkoristiti naložbene priložnosti in ponovno investirati svoj dobiček.
4. Razpršite svoj portfelj
Eno od prednosti vlaganja v P2P posojanje so neskončne možnosti naložb; naj gre za potrošniška posojila ali poslovna posojila. Izbira naložb je obsežna.
Staro pravilo pravi: "nikoli ne daj vsega svojega jajčnega v en koš." To velja široko za vse vrste naložb. Enako velja tudi za P2P posojanje.
Ko se začenjate, si prizadevajte razpršiti svoje naložbe med različne posojilojemalce namesto, da bi vsa sredstva vložili v enega samega posojilojemalca.
Pametni P2P vlagatelji razpršijo svoje naložbe ne le v različne priložnosti na platformi, temveč tudi vlagajo prek različnih platform – kar izkorišča različne obrestne mere.
Vendar vlagajte previdno in opravite skrbne raziskave.
5. Spremljajte uspešnost svojih naložb
Napaka, ki jo pogosto naredijo začetniki P2P posojil, je, da pridejo v P2P posojanje z mislijo na hitro zaslužek.
Resnica je, da se iz P2P posojanja da zaslužiti denar. Vendar pa gre za več kot le hitro zaslužek.
Uspešni vlagatelji vedno spremljajo in merijo uspešnost svojih naložb ter iščejo načine za povečanje prihodka.
Na enak način, kot spremljate in merite svoje naložbe na borzi ali pokojninskih skladih, bi morali uporabiti enak pristop tudi pri P2P posojanju.
P2P posojanje je odlično orodje za vzpostavitev pasivnega vira prihodka, ki lahko, če je dobro upravljano, generira stalen pretok denarja.
6. Poskrbite, da izpolnite vse pravne zahteve
Vse vrste finančnih naložb imajo pravila in predpise – za zagotovitev varnosti in zakonitosti vseh finančnih transakcij.
Ne glede na to, ali prenašate sredstva na ali iz svojega bančnega računa, se prepričajte, da upoštevate vse finančne in pravne zakone glede svojih poslovanj na P2P posojilni platformi.
Običajno boste morali opraviti KYC in AML (proti pranju denarja) preverjanja, preden nakažete ali dvignete sredstva s svojega računa.
Čeprav vaša izbrana P2P posojilna platforma preveri vse posojilojemalce na platformi, je pomembno, da opravite temeljite ozadinske preglede posojilojemalcev, ki jim nameravate posoditi denar.